淺談終身醫療與年繳醫療的差別~

a8315627

以下是本人最近很蠢的才在研究的保險，我相信有更多人早在好幾年前就知道了這道理！
本人在傳統產業工作也不是在保險業工作，所以也不是在拉保險，也不用找我投保！
只是想把我說知道的分享給各位！如有不妥在麻煩大大刪除文章謝謝！

醫療險基本上分兩種，終身醫療跟年繳型醫療險，於是我上網看看哪個好，我當下有點不敢相信，網路一面倒的說終生醫療不要保，他是高保費低保障的東西！為什麼網路會一面倒的說終生醫療不好呢？？我於是又很認真的比我讀書用功好幾倍的下去了解！
終身醫療基本上的理賠就是住院一天賠多少日額
年繳醫療基本上就是病房費＋實支實付⋯⋯
剛好的我大兒子買了國Ｘ終身醫療日額2000的，年繳約17500，我就拿他來跟國Ｘ的Ｍ20年繳的每日病房費理賠2000做比較！
保險員呢首先一定會跟你說終身的繳20年就終生了耶！！！不用在繳錢了，你年繳的是自然保費，你知不知道你50‵60‵70歲要繳多少錢阿？所以我就跟網路一樣很簡單的，第一年終身繳17500，年繳１歲時繳2868，2者差了14632！將14632存銀行得到利息146，所以第一年終身比年繳貴了14632+146＝14778，第二年，第三年以此類推得到如照片所示！年繳的並沒有比終生醫療來的貴阿！(看不懂我怎麼算可以私我，我可以特別為你說明)
保險呢也不是說哪個保費高或低就是哪個好，所以我想保費也不是主要比較的重點，而是看理賠的項目及內容才是重點吧，但計算出保費方面既然差不多，


我們就來看內容物吧！


終生醫療呢，我想因為是終生的，所以理賠內容也很簡單，基本上就是住院一天賠2000日額還有個出院療養金2000*50%=1000
年繳醫療呢，病房費每日理賠2000，其他實支實付花費多少賠多少！
所以得知病房費用我們是一樣的，終身住院一天多1000，年繳必須看收據，我們假設住院3天，終身醫療多理賠3000，實支實付可以賠多少呢？你覺得住院3天你的材料費，手術費，雜費，自費的金額花不到3000？只要20萬以內的雜費，實支實付都理賠，給你們一個數據，根據健保局的統計，住院醫療花費裡，病房費佔 23%、手術費佔 13%、其他雜費佔了 64%；所以最容易造成病患財務壓力的就是「醫療雜費」了。這數據說明了，雜費佔醫療費用64%隨隨便便都必須超過3000!!!
舉個例子：
有一天小明生病了，必須住院開刀，醫生跟他說了你要健保給付可能傷口大一點復原慢一點的手術呢？還是自付傷口小傷口復元快的手術呢？如果你保的是終身醫療，很抱歉你只能跟你的醫生說就健保給付吧，我沒錢付手術費用！如果你是M20你就可以大聲的說，麻煩２０萬以內用最好的葯跟手術方法，反正保險公司會幫我付！！
說真的我真的找不到終身醫療的優點，我連google打終身醫療優點一樣找不到！！
所以我只能介紹他的缺點，終身醫療一直強調我可以終身受用，很可惜的國民平均壽命約80歲，我年繳可以保到75歲（很多公司已經都可以保到80歲了）你就多我5年保障！卻放棄了50歲到75歲25年！麻煩２０萬以內用最好的葯跟手術方法的保障？
在來用必然會發生的通貨膨脹，印象中20年前我10塊可以買2包科學麵，現在10塊卻只能買１包科學麵，證明了２０年前的１０塊等於現在的５塊，又說明了終生醫療現在理賠日額2000在２０年４０年６０年，價值又剩下多少！以這樣換算的話大概剩２５０的價值，你所謂的終身就是你７５歲以後你住院我大概理賠你２５０的錢貼補！你覺得有用嗎？還是你在很可能住院醫療的５０歲到７５歲２５年來實支實付不管我花多少你就是陪我多少？
在來也已經發生了二代健保跟DRGS的關西，這有點小深澳，主要造成住院天數降低門診手術提高！我也不用這個來證明年繳醫療的好處，科學醫療會不斷的進步，這是不可否認的吧？２０年前開個刀住院５天，現在開個刀難道會變１０天？我想不可能吧應該只會低於５天或一樣５天吧！舉個例，腎結石手術以前要開個刀取石，現在呢？門診手術，體外碎石，藥物排石等等的方法，沒住院了！終身醫療還理賠嗎？年繳醫療使用門診手術理賠（國Ｘ的Ｍ20門診手術１萬以內理賠，其他保險當然也有比１萬多的門診手術）
終身醫療也會主打還本，我倒覺得這個滿好笑的！20年總保費35萬，我們當做你運氣很好都沒使用過保了50年後走了，他會退還(35*0.05)+35=36.75萬！也就是說你35萬借他50年他利息給你1.75萬！你覺得這個何理的話，麻煩有錢都借我我隨便存定存都１％，一年就3500，50年就175000，我比他高好幾倍75000給你！我現賺10萬！你要還本？你就把錢存銀行就好了阿自己賠自己就好阿！！
網路上有人舉一個很有趣的例子：「如果市場出現一張年繳要1萬元的公共電話IC卡，連續繳20年，20年後可以終身在公共電話亭打免費室內電話，那麼您會辦嗎？」如果是20年前只有B.B.CALL的年代，也許這張終身電話卡可能會賣到翻掉，但換做是現在手機都人手好幾支了，會去打公共電話的人還有多少？現在連電話亭在哪我都還找不太到勒～！還給我電話卡幹嘛？
綜合以上幾點，我真的看不到終身醫療的好處耶！！！我真的搞不懂，現在你還要保終身醫療的想法是什麼耶！！費用沒比我便宜，保障內容比我低太多！又不符合現實生活條件！可能20`40`60年後醫療發達到根本就不會住院了！到底要保終身做什麼？

#跪求有知道終身醫療的保險員或人跟我講一下他的好處
＃保險主要用小金額或得高保障
＃保險主要觀念不小心住院的話能獲得高品質的治療方式
＃想賺錢的話買高額壽險眼睛閉起來忠孝東路走９遍就賺了
＃終身醫療目前來看就是垃圾

年輕記憶

政府在國民保險這個區塊，也意識到普遍人民保險不足
一般上了年紀的長者，或者，曾經患有重大疾病
以前！保險公司均不受理此類之保單

現在！在政府的規範下，已經有保險公司推出「終老保單」



這種保單，連癌症第二期都可以保

另外！常常看到「xx在在」廣告，這種保單歸類為「長照保單」
一句話，有保險意識的您，要保險、乘年輕

保單的保險費是以年齡「跳階計算」

老子就是大

難得有人是有這樣的想法的

叫我天使

最近犁田，發現自己沒有保有關醫療部分的保險，聽聞朋友有保終生醫療，就去網路上瞭解終生醫療
發現還是定期險會比終生來的有保障，我認為會保終生的，太多都是沒去真正瞭解這保險的利弊
還有終身醫療險的保險條款永恆不變
它不會像定期險那樣從新從優，一直保持最新的保單條款

adrienne790

個有千秋   但個人感覺實資實付比較好用

但基本上都是搭配個主約來跟

老子就是大

老子就是大 發表於 2017-7-27 15:58
難得有人是有這樣的想法的

其實
所有一切沒有好或壞
一切都是這自己要做決定的
只是
業務員應該要有能力同時搭配出數個方案跟客戶討論
而不是只賣業務員要的內容

yoman2345

感謝大大的分享喔

風清揚

我記的主險應是要有 "終身的壽險或終身的醫療" 才能買定期的醫療!!
定期的醫療只能到75歲
終身的要繳20年

sfeng638

謝謝大大的心得分享

amore0723

謝謝分享

blackshadow

保險沒有最好，只有最適，量力而為，找出自己能力付得起的方案，別被話術給干擾，保險真的很重要，跟投資理財一樣，都得趁年輕分不同階段去執行。

mm77717mm

個人感覺各有優缺點，定期保險有年紀上限，終生的則是較簡單的保險，額度較一般
我個人是終生加定期保險兩個都有，互相補強

Ki332211

感謝分享

newmerq5478

感謝大大分享！

impreza925

感謝大大的分享

Xing

保險做好功課，少走很多冤枉路

Tonytkps

謝謝分享

hanson2541

感謝分享

killfinger

感謝大大分享